บ้าน คือปัจจัยหลักที่หลายคนจำเป็นจะต้องมี ในยุคปัจจุบันที่สังคมเติบโตขึ้นทุกวันและเศรษฐกิจเติบโตมากขึ้น การกู้ซื้อบ้านหลายคนอาจจะมองว่าเป็นเรื่องที่ไกลตัวและยุ่งยากมากกว่าจะบ้านได้สักหลังนั้นต้องทำเรื่องยื่นกู้กันวุ่นวาย วันนี้เราจะมาแนะนำความรู้เกี่ยวกับการซื้อบ้าน ให้ทุกคนที่ต้องการอยากมีบ้านสักหลังเป็นของตัวเองได้อ่านและทำความเข้าใจขั้นตอนในการยื่นกู้กันค่ะ
ขั้นตอนที่ 1 คุณสมบัติของผู้กู้
– บุคคลที่จะสามารถกู้ซื้อบ้านได้นั้น จะต้องส่งประกันสังคมหนึ่งปีขึ้นไป หากย้ายงานแต่ประกันสังคมไม่ขาดและผ่านโปรแล้วก็สามารถกู้ซื้อบ้านกับธนาคารได้ ( หากทำงานประจำอยู่ถึงแม้ว่าฐานเงินเดือนเยอะแต่ไม่มีประกันสังคมก็ไม่สามารถกู้ซื้อบ้านกับธนาคารได้ )
– ฐานเงินเดือน หากทำงานประจำแต่ฐานเงินเดือนน้อยก็สามารถกู้ซื้อบ้านได้แต่จำเป็นต้องใช้คนกู้ร่วม เพื่อจะได้เครดิตวงเงินในการกู้ซื้อบ้านที่สูงขึ้น
– คนกู้ร่วม จำเป็นต้องเป็นพี่น้องพ่อแม่คนในครอบครัวที่มีสายเลือดเดียวกันเท่านั้น หรือแฟนจะสมรสจดทะเบียนหรือไม่จดทะเบียนก็ได้ สามารถกู้ร่วมได้ไม่เกินสามคน
– ภาระค่าใช้จ่ายที่มีในระบบ อย่างเช่นผ่อนบ้าน ผ่อนรถยนต์ ผ่อนรถมอเตอร์ไซต์ หรือบัตรเครดิต คำนวณแล้วต้องไม่เกินครึ่งหนึ่งของฐานเงินเดือนจะสามารถกู้ซื้อบ้านได้แต่จะต้องใช้คนกู้ร่วมเพื่อทำให้เครดิตวงเงินสูงขึ้น ( ถ้าหากคำนวณแล้วภาระค่าใช้จ่ายที่มีในระบบเกินฐานเงินเดือนถึงแม้ว่าจะมีสวัสดิการกู้ซื้อบ้านก็ตามก็ไม่สามารถกู้ซื้อบ้านกับธนาคารได้ )
– แบล็คลิสต์หรือบูโร หากท่านเคยติดแบล็คลิสต์หรือเคยมีประวัติส่งล่าช้าเกินสามเดือนจำเป็นจะต้องปิดเครดิตก่อนแล้วรอประมาณสี่ถึงหกเดือนจะสามารถยื่นกู้ได้กับธนาคารอาคารสงเคราะห์
– สวัสดิการกู้ซื้อบ้านกับธนาคารอาคารสงเคราะห์หรือธนาคารออมสิน ข้อดีของการมีสวัสดิการกู้ซื้อบ้านกับธนาคารก็คือท่านจะสามารถกู้ได้เต็ม 100% ของราคาประเมิน ( แต่ทั้งนี้ทั้งนั้นก็ขึ้นอยู่กับวงเงินอนุมัติของผู้กู้ด้วย ) และตอนนี้ก็มีบางธนาคารที่สามารถกู้ได้เต็ม 90% ถึง 100% ของราคาประเมินโดยที่ไม่ต้องมีสวัสดิการกู้ซื้อบ้านได้เหมือนกัน
– การกู้ตกแต่ง การกู้ตกแต่งนั้นบางธนาคารจำเป็นจะต้องทำงานสองปีขึ้นไปแต่บางธนาคารก็ไม่ต้องสามารถยื่นกู้ตกแต่งได้เลย ข้อดีของการกู้ตกแต่งจะช่วยดันเครดิตวงเงินในการกู้ซื้อบ้านของเราให้สูงขึ้น 5% ถึง 10% ไม่เกิน 10% ค่ะ.
ขั้นตอนที่ 2 เอกสารในการขอกู้
การเตรียมเอกสารในการขอกู้ซื้อบ้านนั้นสำคัญมาก หากท่านต้องการจะกู้ซื้อบ้านสิ่งที่ต้องเตรียมก็คือเอกสารจำเป็นมากต้องเตรียมให้พร้อมในการยื่นกู้ซื้อบ้าน เพราะการกู้ซื้อบ้านนั้นต้องใช้เวลาประมาณ 45 วัน หากเราเตรียมเอกสารช้า จะยิ่งทำให้ระยะเวลานานขึ้นไปอีก
1. สำเนาทะเบียนบ้าน บัตรประชาชน อย่างละ 1 ชุด
2. สลิปเงินเดือนย้อนหลัง3เดือน
3. สเตทเม้นย้อนหลัง 6 เดือน
4. เอกสารการปิดหนี้ถ้ามี ( กรณีติดแบล็คลิสต์)
5. ใบรับรองเงินเดือน
6. หนังสือรับรองสวัสดิการ
7. กรณียื่นกู้กับธนาคารอาคารสงเคราะห์ต้องใช้ทะเบียนบ้านทุกหน้า
8. หากมีการเปลี่ยนชื่อ-นามสกุล เตรียมเอกสารมาด้วย
9. หากมีการจดทะเบียนสมรส ต้องมีใบสมรส และเอกสารของคู่สมรสมาด้วย คือทสำเนาทะเบียนบ้าน และบัตรประชาชนอย่างละ 1 ชุด ของคู่สมรส
ขั้นตอนที่ 3 การขอยื่นเช็คเครดิตวงเงิน
ข้อดีของการขอยื่นเช็คเครดิตวงเงินกับธนาคารนั้นก็คือจะทำให้เราดูบ้านในราคาที่ธนาคารกำหนดไว้ให้ (เครดิตวงเงินของแต่ละคนไม่เหมือนกันอยู่ที่ฐานเงินเดือนและภาระค่าใช้จ่ายที่มีในระบบ) เมื่อเราทราบวงเงินของเราแล้วจะทำให้ไม่เสียเวลาในการดูบ้านค่ะ (มีหลายท่านมากที่ไม่ทราบเครดิตของตัวเองและยื่นกู้ซื้อบ้านทำให้กู้ไม่ผ่านเพราะกู้บ้านเกินราคาเครดิตวงเงินของตัวเอง ทำให้เสียเวลาในการยื่นกู้ค่ะ) การยื่นเช็คเครดิตวงเงินกับธนาคารนั้นควรไปหลายหลายธนาคาร เพราะแต่ละธนาคารจะให้วงเงินไม่เหมือนกัน และเราจะได้ศึกษาดอกเบี้ยและโปรโมชั่นของทุกธนาคารด้วยค่ะ (ยกเว้นบุคคลที่ต้องการจะใช้สวัสดิการกู้ซื้อบ้านเท่านั้นค่ะ)
ขั้นตอนที่ 4 เลือกบ้าน
การเลือกบ้านก็เป็นสิ่งที่สำคัญเหมือนกัน เพราะบ้านหลังนึงเราจะต้องใช้เวลาผ่อน 30 ปีขึ้นไป จะต้องอยู่กับสิ่งที่เราเลือกอีกนาน สิ่งที่ต้องคำนึงถึงในการเลือกบ้านก็คือ
1. ราคา สิ่งที่ต้องคำนึงถึงเป็นอย่างแรกก็คือราคา เมื่อเราทราบวงเงินอนุมัติของเราแล้วเราก็คนดูบ้านตามเครดิตวงเงินที่ธนาคารตั้งไว้ให้
2. รูปแบบบ้านว่าเราต้องการแบบไหนเป็นบ้านเดี่ยว เป็นทาวน์เฮาส์ เป็นบ้านทาวน์โฮมสองชั้นหรือชั้นเดียวหรือจะเป็นบ้านแฝด
3. จำนวนห้องนอนและห้องน้ำ เราจะต้องคำนวณบุคคลที่จะเข้าอยู่ในบ้านว่ามีกี่คนและต้องเลือกขนาดห้องนอนห้องน้ำให้พอดีกับบุคคลที่อยู่อาศัยด้วย
4. ทำเลที่ตั้ง จะต้องเดินทางสะดวกรถไม่ติดน้ำไม่ท่วม ใกล้ตลาด หลังชุมชนอาศัยดี ไม่ใช่แหล่งซ่องสุมของโจร
5. บ้านมือหนึ่งหรือบ้านมือสองข้อดีของบ้านมือหนึ่งและบ้านมือสองก็มีแตกต่างกันไป เราจะต้องคำนึงถึงความชอบส่วนตัวของเราและความต้องการของเราก่อนว่าเราต้องการแบบไหน
6. ข้อแตกต่างของบ้านมือหนึ่งและมือสองบ้านมือหนึ่งจะเป็นบ้านใหม่ ทุกอย่างใหม่หมด แต่เราอาจจะต้องเสียเงินจองและเงินดาวน์ หรือจะต้องวางเงินทำสัญญา ส่วนบ้านมือสองนั้นบางหลังก็มีสภาพดีเทียบเท่าบ้านมือหนึ่ง อาจจะได้ต่อเติมหรือซ่อมแซมนิดหน่อยก็เข้าอยู่ได้แล้วและเจ้าของส่วนใหญ่ไม่จำเป็นต้องวางเงินจองหรือวางเงินดาวน์เอกสารพร้อมก็สามารถยื่นกู้ซื้อบ้านได้เลย
7. ความแข็งแรงทนทานของตัวบ้าน ดูได้จากวัสดุก่อสร้างของโครงการ อันนี้จะต้องสอบถามจากเจ้าของบ้านหรือเซลล์โครงการด้วยตัวเอง และก่อนซื้อบ้านควรจ้างเจ้าหน้าที่เข้ามาตรวจสอบตัวบ้านด้วยนะคะ
ขั้นตอนที่ 5 ทำสัญญาจะซื้อจะขาย
หลังจากได้บ้านที่ต้องการแล้วจากนั้นก็วางเงินจอง ทำสัญญาจะซื้อจะขายกับเจ้าของบ้าน หากเป็นบ้านมือสองเราไม่มีเงินวางจองก็สามารถคุยต่อรองกับเจ้าของบ้านได้ แต่ข้อเสียของการไม่วางเงินจองก็คือเจ้าของบ้านมีสิทธิ์จะขายให้ใครก็ได้ในระยะเวลาที่เรายื่นกู้อยู่ การวางเงินจองจึงเป็นสิ่งที่สำคัญอีกอย่างหนึ่ง
– หลังจากวางเงินจองทำสัญญาเรียบร้อยแล้วก็นำเอกสารในการขอกูซื้อบ้านของผู้กู้สัญญาจะซื้อจะขายและโฉนดของเจ้าของบ้านนำไปขอยื่นกู้ที่ธนาคาร ที่เราเลือก
– หลังจากยื่นกู้เข้าไปแล้วประมาณหนึ่งสัปดาห์จะมีเจ้าหน้าที่ทางธนาคารติดต่อกลับมาแจ้งผลอนุมัติ
– เมื่ออนุมัติผลเรียบร้อยแล้วต้องรอประเมินเข้ามาประเมินทรัพย์สินตัวบ้านที่เราขอกู้ Step นี้สำคัญเพราะหากราคาประมาณไม่ถึง ราคาที่เราขอกู้ไป หักลบกับเปอร์เซ็นต์ที่เราสามารถกู้ได้ตามราคาประมาณ อย่างเช่น คุณสามารถกู้ซื้อบ้านได้ 95% ของราคาประเมิน บ้านที่คุณจะซื้อราคาอยู่ที่ 1.5 ล้านบาท ราคาประเมินมาที่ 1.7 ล้านบาท เครดิตวงเงินอนุมัติของผู้กู้สูงสุดอยู่ที่ 1.7 ล้านบาท จากนั้นเราก็นำ 1.7 ล้านบาท -95% คุณก็จะสามารถกู้ได้ 1,615,000 บาท อันนี้เป็นตัวอย่างนะคะ แต่ถ้าหากราคาประเมินมาต่ำหัก -95% แล้ว ต่ำกว่าราคาขายก็ไม่สามารถกู้ซื้อบ้านได้นะคะ จำเป็นต้องเรียนหลังค่ะ
ขั้นตอนที่ 6 การโอนกรรมสิทธิ์
เสร็จทุกอย่างแล้วเราก็นัดโอนบ้านได้ที่กรมที่ดินที่จังหวัดที่เราซื้อบ้านไป ธนาคารจะแจ้งวันโอนให้เราเองค่ะ
เขียนโดย : NAM KANYARAT
